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別人都說我很富有，擁有很多的財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。人壽保險是企業財務危機中保障家庭財務安全的最後一根救命稻草。——李嘉誠

就像李嘉誠說的，今天如果我倒了，我所買的保險，將會是我家人的最後一根救命稻草，一張保單，就是一張愛的墨水契約，勝過千言萬語和世界上任何的甜言蜜語。

婚姻，是兩位相愛的人，即將攜手共度人生，在這婚姻中，大部份的夫妻都會經歷懷孕、生子、孩子就學甚至離家，這段期間，就需要龐大的經濟支出，所以在新婚後，進行保險規劃就相對顯得十分重要，因為這時候夫妻的責任除了自己以外，更包含了未來的孩子、養育、醫療等各種費用了。建議新婚夫妻在結婚後，可利用下列四個步驟進行保單規劃：

一、檢視保費

保費規劃可以家庭總支出的額度而定，阮俐屏提出「三三三一原則」，將家庭總支出劃分為十分，三分生活費、三分繳房貸或車貸、三分用於投資理財、一分買保險，而所謂的一分買保障，是指保障型保險；具有還本、儲蓄功能的保險商品，應被列為投資理財中的支出。

二、檢視險種

1.意外風險：意外發生通常措手不及，事後支出恐怕負擔龐大，可先以保費相對便宜的意外險來加強保障。

2.醫療費用：可以住院日額搭配實支實付、或雙實支實付，來彌補收入中斷，支出不斷的經濟壓力，若有家族病史，可考慮癌症險與重大傷病險，將龐大的醫療負擔降到最低。

3.收入來源：若是雙薪家庭，可先加強醫療險保障，若另一半生病，自己需請假照顧對方，可以補貼薪水損失，另外單薪家庭則需特別留意家庭經濟支柱的保障是否完整，包含是否投保壽險、殘扶險、重大傷病險等，以防經濟支柱倒下，收入中斷，家人頓失依靠。

4.收入多寡：年收入60萬上下的家庭，可先注重保險最基本的保障功能，年收入超過百萬者，可以在已有完善保障後，將多餘的費用進行投資理財或是利用投資或儲蓄型保單進行規劃。

三、檢視保額

家庭總保額應符合未來三~五年的需求，壽險及意外險的保額要以年收入的十倍為基本目標，若有房貸，也須將房貸額度考量在內。

四、檢視受益人

建議婚後可評估改成配偶，以防遭遇變故。

微笑語錄：幸福家庭是培育孩子成人的溫床，家庭生活的樂趣是抵抗壞風氣毒害的最好良劑。

延伸閱讀：http://times.hinet.net/magazine/cp141/20014824

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