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“保險的意義,只是今日做明日的準備,生時做死時的準備,父母做兒女的準備,兒女幼小時做兒女長大時準備,如此而已。今天預備明天,這是真穩健;生時預備死時,這是真曠達;父母預備兒女,這是真慈愛;不能做到這三步,不能算做現代人!” 。——-胡適

 

台灣保險業行之有年,大家都能體會保險背後的真諦與價值嗎?

保險的保障功能包含了「有形需求」及「無形需求」:

有形需求:

1.保險可保障有形資產的預期收入:可避免因走得太早的遺憾、經濟收入不穩定的應變。

2.保險可以快速創造有形資產:儲蓄如果像爬樓梯,而保險就像坐電梯一樣,在繳交第一期保費後,立即擁有一筆或有資產的保障,再者,保險的儲蓄效果是穩健增加的「穩定財」,不會出現投資風險。

3.保險可以讓家庭的價值代代延續:透過保險結合贈與、信託及遺產規劃,將個人財富有計畫的移轉給下一代。

無形需求:

1.保險可全方位保障身心靈。2.將小愛化成大愛(例如保險公益)。3.保險可以帶來快樂、幸福的感受。

 

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◎保險 保障之美

購買保險等於立即擁有一筆或有財富,然後慢慢繳交保費分期償還,好比提前實現儲蓄或投資所累積的成果。保險的核心價值在於對死亡或生存風險的保障,可瞬間創造或有財富,可立即滿足個人或家庭經濟生活的需求,具有高財務槓桿利益,是其他金融商品無可取代的。

◎保險+ 儲蓄

購買傳統保險,除了躉繳外,須定期繳納保險,形成強迫儲蓄,而且保單利率是承諾保障,藉由時間及利率的累積,形成複利效果,創造未來穩健的財富。

◎保險+ 遺產規劃

個人及家庭財富可透過保險的安排,有計畫地合法傳承給下一代,且保險具有合法節稅的功能,可達到個人及家庭保全財富的效果;保險金給付尚可作為預留子女繳納遺產稅的來源。

◎保險+ 信託

保險結合信託,代表著將未來受益人的保險給付所有權,交由保險公司或銀行來管理,而其依照信託契約,為受益人管理並運用此筆資金,尤其當受益人是無行為能力或弱勢者,再透過信託監察人的權利,受益人更可保證得到事先所約定的生活照顧。

◎保險+ 風險管理

保險理財應先有事前防範重於事後彌補的體認,先建構人身安全及健康保障的保險後盾,再依生命週期各階段的不同需求,逐步將保險保障、儲蓄、投資進行規劃。

◎保險 + 公益

藉由買保險就可達到公益效果,只要指定慈善機構為受益人,將部份或全部保險金給付預定的受益人,在辭世時就可遺愛人間,化小愛為大愛。

◎保險+ 企業

在企業經營過程中,為使企業與員工能夠有更安心的經營環境,保險為員工提供團體保險、團體年金、留才保險、合夥人保險,使企業主免於憂患及法律責任的風險,而同時辛苦的員工亦能擁有公司給的員工保障。

 

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微笑語錄:保險業務員們,大家辛苦了!

 

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