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別人都說我很富有,擁有很多的財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。人壽保險是企業財務危機中保障家庭財務安全的最後一根救命稻草。——李嘉誠

 

就像李嘉誠說的,今天如果我倒了,我所買的保險,將會是我家人的最後一根救命稻草,一張保單,就是一張愛的墨水契約,勝過千言萬語和世界上任何的甜言蜜語。

 

 

婚姻,是兩位相愛的人,即將攜手共度人生,在這婚姻中,大部份的夫妻都會經歷懷孕、生子、孩子就學甚至離家,這段期間,就需要龐大的經濟支出,所以在新婚後,進行保險規劃就相對顯得十分重要,因為這時候夫妻的責任除了自己以外,更包含了未來的孩子、養育、醫療等各種費用了。建議新婚夫妻在結婚後,可利用下列四個步驟進行保單規劃:

 

一、檢視保費

保費規劃可以家庭總支出的額度而定,阮俐屏提出「三三三一原則」,將家庭總支出劃分為十分,三分生活費、三分繳房貸或車貸、三分用於投資理財、一分買保險,而所謂的一分買保障,是指保障型保險;具有還本、儲蓄功能的保險商品,應被列為投資理財中的支出。

 

二、檢視險種

1.意外風險:意外發生通常措手不及,事後支出恐怕負擔龐大,可先以保費相對便宜的意外險來加強保障

2.醫療費用:可以住院日額搭配實支實付、或雙實支實付,來彌補收入中斷,支出不斷的經濟壓力,若有家族病史,可考慮癌症險與重大疾病險,再加上手術險,將龐大的醫療負擔降到最低。

3.收入來源:若是雙薪家庭,可先加強醫療險保障,若另一半生病,自己需請假照顧對方,可以補貼薪水損失,另外單薪家庭則需特別留意家庭經濟支柱的保障是否完整,包含是否投保壽險、殘扶險、重大疾病險等,以防經濟支柱倒下,收入中斷,家人頓失依靠。

4.收入多寡:年收入60萬上下的家庭,可先注重保險最基本的保障功能,年收入超過百萬者,可以在已有完善保障後,將多餘的費用進行投資理財或是利用投資或儲蓄型保單進行規劃。

 

三、檢視保額

家庭總保額應符合未來三~五年的需求,壽險及意外險的保額要以年收入的十倍為基本目標,若有房貸,也須將房貸額度考量在內。

 

四、檢視受益人

建議婚後可評估改成配偶,以防遭遇變故。

 

 

微笑語錄:幸福家庭是培育孩子成人的溫床,家庭生活的樂趣是抵抗壞風氣毒害的最好良劑

 

延伸閱讀:http://times.hinet.net/magazine/cp141/20014824

 

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